www.otsm.idx.gr - Οι Τράπεζες Στο Μικροσκόπιο





ΠΟΙΝΙΚΗ ΔΙΩΞΗ Ι. ΚΩΣΤΟΠΟΥΛΟΥ

 

·           Μετά την Εμπορική, τώρα η ALPHA BANK
·           Ασκήθηκε ποινική δίωξη για εκβίαση
·           Δίωξη και σε Κυριακόπουλο, Ματζούνη
·           Ερωτηματικά για τη συγχώνευση
·           Εκθετος και ο πρωθυπουργός
·          Στον αέρα πλέον η συγχώνευση

Η ΑΛΦΑ ΕΝΑ αποκαλύπτει σήμερα δύο ειδήσεις που αφορούν στην ALPHA BANK που θα σοκάρουν το πανελλήνιο. Πρόκειται για την ποινική δίωξη που άσκησε πριν το τέλος Οκτωβρίου 2001 ο Εισαγγελέας Πρωτοδικών Αθηνών κ. Ι. Ντογιάκος σε βάρος του Προέδρου της ALPHA BANK κ. Ιωάννη Κωστόπουλου για εκβίαση (άρθρο 385 του Ποινικού Κώδικα). Η δίωξη ασκήθηκε απο κοινού σε βάρος και των Κωνσταντίνου Κυριακόπουλου και Δημητρίου Ματζούνη, Γενικό και Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή αντίστοιχα καθώς και παντός άλλου υπευθύνου. Ηδη η υπόθεση έχει παραπεμφθεί για προανάκριση. Η δίωξη αυτή που ασκήθηκε μετά από μήνυση Ανωνύμου Εταιρείας που ήταν πιστούχος της τράπεζας από το 1984 έχει ιδιαίτερη σημασία διότι έγινε λίγες μόνο ημέρες απο την ανακοίνωση την 31.10.01 της συμφωνίας για την συγχώνευση της Εθνικής Τράπεζας με την ALPHA BANK του κ. Ιωάννη Κωστόπουλου. Μιά συγχώνευση που "ευλόγησε" και ο ίδιος ο πρωθυπουργός που έσπευσε να εξάρει τις θετικές επιπτώσεις της νέας αυτής εξέλιξης για τον τραπεζικό χώρο αλλά και για το σύνολο της Ελληνικής οικονομίας. 

Η δεύτερη είδηση αφορά σε διαταγή πληρωμής για Δρχ 23.735.621που βγήκε απο το Πρωτοδικείο Καλαμάτας (αρ. 76/2001/27.9.2001), της ιδιαίτερης πατρίδας του κ. Ιωάννη Κωστόπουλου και της τράπεζάς του τον περασμένο Σεπτέμβριο μετά από αδικαιολόγητη άρνηση της τράπεζας να πληρώσει εγγυητική επιστολή που είχε εκδώσει για συμμετοχή πελάτη της σε πλειστηριασμό. Πρόκειται για την ίδια διαδικασία την οποία ακολουθούν καθημερινά όλες οι τράπεζες σε βάρος των δανειοληπτών που έχουν καθυστερήσει πληρωμές των δανείων τους. Η τράπεζα έχει κάνει ανακοπή της απόφασης που θα εκδικαστεί στην Καλαμάτα στις 15 Ιανουαρίου 2002.

ΔΥΣΜΕΝΕΣΤΑΤΕΣ ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ

Και οι δύο αυτές εξαιρετικά δυσμενείς για την αξιοπιστία και την "έξωθεν καλή μαρτυρία" της τραπέζης που θέλει να συνδέσει την τύχη της με την μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας. Δημιουργούνται πολλά ερωτηματικά για την σκοπιμότητα της συγχώνευσης, την βιωσιμότητα του νέου σχήματος με επικεφαλής τον κ. Ιωάννη Κωστόπουλο και τις τυχόν βαρύτατες επιπτώσεις που θα είχε για την τράπεζα μια ενδεχόμενη τελική καταδίκη του. Τα ερωτηματικά πληθαίνουν ακόμα περισσότερο αν συνεκτιμήσει κανείς και τις άλλες μηνύσεις για βαρύτατα ποινικά αδικήματα που έχουν δρομολογηθεί στην Δικαιοσύνη όπως οι κατηγορίες για τοκογλυφία σε βάρος περισσοτέρων των 2 εκατομμυρίων Ελλήνων πελατών με πιστωτικές κάρτες, προσωπικά και καταναλωτικά δάνεια, δάνεια για αγορά αυτοκινήτου καθώς και μέρος των στεγαστικών δανείων με σταθερά επιτόκια. Στις τράπεζες οι διοικητές και διευθυντές των οποίων κατηγορούνται για τοκογλυφία, συμπεριλαμβάνονται τόσο η Εθνική όσο και η ALPHA BANK που κατέχουν μεγάλα μερίδια της αγοράς της καταναλωτικής πίστης.

Η ΜΗΝΥΣΗ

Μηνυτής κατά των τριών κορυφαίων τραπεζιτών της ALPHA BANK κάθε άλλου υπευθύνου είναι η Ανώνυμη Εμπορική και Βιοτεχνική Εταιρία Γ. Αγγελούδης με έδρα το Μοσχάτο και ο κύριος φορέας της επιχείρησης κ. Γεώργιος Αγγελούδης και περιλαμβάνει κατηγορίες για τοκογλυφία, εκβίαση, παράνομη βία, απατηλή πρόκληση βλάβης, απάτη και αισχροκέρδεια καθώς και παράβαση καθήκοντος της ηγεσίας της εποπτεύουσας το τραπεζικό σύστημα Τραπέζης Ελλάδος. Είναι πολύ πιθανό, πολλά απο τα καταγγελλόμενα αδικήματα να έχουν παραγραφεί λόγω παρέλευσης πενταετίας. Ο μηνυτής ισχυρίζεται ότι οι λογαριασμοί δανείων χρεώνονταν συστηματικά με ποσά πέραν των συμφωνημένων προμηθειών, τόκων και λοιπών επιβαρύνσεων με αποτέλεσμα να έχει επιβαρυνθεί αθέμιτα δεκάδες εκατομμύρια δραχμών. Το 1997, η τράπεζα τον εξανάγκασε να υπογράψει δήλωση αναγνώρισης της τότε οφειλής του κάτω από συνθήκες που περιγράφει ως "εκβίαση". Αυτή ακριβώς την πράξη αξιολόγησε, προφανώς, ο Εισαγγελέας και άσκησε την δίωξη. Επισημαίνεται ότι, σύμφωνα με πρόσφατη απόφαση του Εφετείου Αθήνας, αναγνωρίσεις οφειλών προς τράπεζες είναι άκυρες εάν αφορούν ποσό που περιλαμβάνει παράνομους ανατοκισμούς, εκτοκισμούς με παράνομα επιτόκια, κλπ. Νομικοί κύκλοι παρατηρούν ότι τέτοιες δηλώσεις που παράγονται ως συνέπεια απειλής είναι ακυρώσιμες σύμφωνα με το άρθρο 150 Α.Κ. που ορίζει ότι "Οποιος εξαναγκάστηκε σε δήλωση βούλησής με απειλή που ασκήθηκε παράνομα ή αντίθετα προς τα χρηστά ήθη από τον άλλον ή από τρίτο έχει δικαίωμα να ζητήσει να ακυρωθεί η δικαιοπραξία". Συνήθως, στις δανειακές συμβάσεις των τραπεζών υπάρχει όρος που τους δίνει το δικαίωμα να καταγγείλουν και να κλείσουν την σύμβαση και να ζητήσουν την άμεση εξόφληση του δανείου σε περίπτωση άρνησης του δανειολήπτη να υπογράψει περιοδικές αναγνωρίσεις οφειλής που του δίνει η τράπεζα κάθε φορά που υπολογίζει τόκους. Αυτό γίνεται χωρίς να δίδεται στον πελάτη χρόνος ούτε συνήθως όλα τα απαραίτητα στοιχεία για οποιοδήποτε έλεγχο. Χαρακτηριστικά, για το θέμα αυτό, το βιβλίο "Οι Τράπεζες στο μικροσκόπιο" αναφέρει κάτω από τον τίτλο "Ο εξαναγκασμός σε υπογραφή δηλώσεων αναγνώρισης οφειλής": Οι τράπεζες επιδιώκουν να λαμβάνουν από τους δανειακούς τους πελάτες κάθε τρίμηνο έγγραφη δήλωση για την αναγνώριση του υπολοίπου της οφειλής των. Συνήθως, παρουσιάζουν ένα μηχανογραφημένο έντυπο στους πελάτες τους όταν αυτοί προσέρχονται για κάποια χρηματοδότηση την οποία, κατά κανόνα, έχει απόλυτη ανάγκη ο πελάτης την στιγμή εκείνη και την οποία χορηγούν μόνον εφόσον αυτός υπογράψει ότι «έλαβε γνώση της κίνησης του λογαριασμού, έλεγξε την ορθότητά του, συμφωνεί και αναγνωρίζει το χρεωστικό υπόλοιπο». Στόχος είναι, σε περίπτωση κλεισίματος του λογαριασμού, να υπάρχει τέτοια αναγνώριση για να μην χρειάζεται να παρατεθεί η κίνηση μέχρι τότε στην αίτηση για έκδοση διαταγής πληρωμής. Πέραν της προφανούς εξαναγκασμού που ενέχει η πρακτική αυτή, η μετέπειτα χρήση των αναγνωρίσεων των οφειλών στα Δικαστήρια για έκδοση διαταγής πληρωμής, συνιστά και απάτη όπως έκρινε ο Αρειος Πάγος με τηn απόφαση 447/1996. Το ψευδές γεγονός είναι ότι ο δανειολήπτης «έλεγξε την ορθότητα του λογαριασμού», πράγμα αδύνατο γιατί προϋποθέτει παράθεση από πλευράς τραπέζης και γνώση από τον δανειολήπτη των βασικών επιτοκίων χορηγήσεων και των λοιπών στοιχείων του λογαριασμού που η τράπεζα δεν χορηγεί, όπως ήδη έχει εκτεθεί. Επίσης, ο έλεγχος αυτός προϋποθέτει χρόνο, ανάλυση των λογιστικών εγγραφών με τη βοήθεια μη διαθέσιμων την στιγμή εκείνη παραστατικών του λογιστηρίου του καθώς και χρήση υπολογιστικής μηχανής που δεν διαθέτει αυτός που ευρίσκεται βιαστικός στη τράπεζα για άλλη εργασία".

ΚΟΝΤΡΑ ΣΤΟΥΣ ΠΕΛΑΤΕΣ

Η υπόθεση που έρχεται σε συνέχεια των αυξανόμενων αντιπαραθέσεων δανειοληπτών και τραπεζών που ξεκίνησαν με τα πανωτόκια, συνέχισαν με τις διαμαρτυρίες για την ορχηστρωμένη άρνηση παροχής στοιχείων των δανείων, την άρνηση ρύθμισης των καθυστερημένων δανείων και έχει φθάσει σήμερα μέχρι τις μηνύσεις για τοκογλυφία με τις πιστωτικές κάρτες και τα καταναλωτικά δάνεια. Παράλληλα, έχει αρχίσει η οργάνωση των ομόδικων αγωγών για την δικαστική διεκδίκηση αποζημιώσεων τόσο για τις τοκογλυφικές χρεώσεις όσο και για τις ηθικές βλάβες. Εύκολα καταλαβαίνει κανείς ότι το κλίμα εμπιστοσύνης των πελατών στην εντιμότητα των πρακτικών και των μεθοδεύσεων των τραπεζών έχει οδηγηθεί σε πολύ χαμηλά επίπεδα που αγγίζουν τα όρια της καθολικής απόρριψης. Ενδεικτικό είναι ότι, ενώ καθημερινά βλέπουν το φώς της δημοσιότητας κάθε λογής δημοσκοπήσεις για σημαντικά και ασήμαντα θέματα, πολιτικά και μή, ποτέ δεν είδαμε έστω και μια δημοσκόπηση για τον βαθμό αποδοχής και ικανοποίησης του πολίτη απο το τραπεζικό σύστημα και τις υπηρεσίες που προσφέρει. Τόσο οι Ελληνες πολίτες όσο και οι ίδιοι οι τραπεζίτες και οι διαφημιστές τους γνωρίζουν πολύ καλά ότι τα αποτελέσματα και η εικόνα θα ήταν τραγικά για τις τράπεζες. Δυστυχώς για τους πελάτες των τραπεζών, το καρτέλ των τελευταίων καλά κρατεί και περιορίζει σχεδόν απόλυτα τον ανταγωνισμό. Δεν είναι περίεργο ότι, στη περίπτωση των σημερινών επιτοκίων για πιστωτικές κάρτες, κυμαίνονται όλα μεταξύ 15-18%, ομοιόμορφα πολλές μονάδες πάνω από το ανώτατο επιτρεπτό επιτόκιο 10,50%. Δεν βρέθηκε δηλαδή ούτε μια τράπεζα να αγνοήσει τις οδηγίες του καρτέλ και να χρεώνει νόμιμο επιτόκιο κάτω από το 10,50%.

Οι εν δυνάμει απαιτήσεις των θυμάτων-πελατών των τραπεζών για αποζημιώσεις για τα πανωτόκια (που εμποδίστηκαν με αντισυνταγματική διάταξη Παπαντωνίου), τοκογλυφία, κατεστραμμένες επιχειρήσεις, ζημιογόνα αμοιβαία κεφάλαια κλπ μπορούν να φθάσουν αστρονομικά για τις τράπεζες ποσά της τάξεως των 100 τρις για τα οποία οι δανειολήπτες οργανώνονται με τον συντονισμό της Ενωσης Καταναλωτών & Δανειοληπτών να φθάσουν τις διεκδικήσεις μέχρι τα Ευρωπαϊκά Δικαστήρια, εάν χρειασθεί. Οι τράπεζες θα βρεθούν σε πολύ δύσκολη θέση γιατί εκτιμάται ότι δεν θα μπορέσουν να πείσουν για την νομιμότητα των χρεώσεων τόκων και λοιπών αθέμιτων επιβαρύνσεων στους πελάτες που διεκδικούν και μεγάλες αποζημιώσεις για ηθικές βλάβες. Συμπερασματικά, μπορεί να πεί κανείς ότι η αξία των τραπεζών και των μεταξύ των συγχωνεύσεων είναι τόση όση θα μείνει μετά την αντιμετώπιση όλων αυτών των δικαστικών διεκδικήσεων που θα ακολουθήσουν τις ποινικές δίκες. Μόνο τότε θα έχει νόημα οι "γαμπροί και οι νύφες" καθώς και οι κουμπάροι της τραπεζικής αγοράς να ανοίγουν "σαμπάνιες". Πολύ πιθανό θα είναι, αντί μπουκαλιών σαμπάνιας, η κατάντια να απαιτεί "κόλυβα". Για τον λόγο αυτό, οι Ελληνες πολίτες έχουν ήδη συνειδητοποιήσει την ανάγκη για μια άλλη "υπερτράπεζα" άλλου τύπου που δεν θα ανήκει σε Κωστόπουλους και Καρατζάδες αλλά στον Ελληνικό Λαό, διαχρονικό δημιούργημα του οποίου ήταν και η Εθνική μέχρι που ανακάλυψε τη στρεβλή "λογική" της μεγιστοποίησης των κερδών (για όφελος ποιανού κ. Καρατζά;) εγκαταλείποντας τον θεσμικό της ρόλο σαν πρωταγωνιστή της οικονομικής ανάπτυξης της οικονομίας, των επιχειρήσεων και των Ελλήνων που την είχαν ανάγκη. Τέτοιες τράπεζες, όμως, όπως οι σημερινές που υλοποιούν την "αναπτυξιακή" αντίληψη των σημερινών τραπεζιτών τύπου "πάρτα όλα, εδώ και τώρα" συναντούν την καθολική απόρριψη των Ελλήνων που, λογικό είναι, να αναζητήσουν εναλλακτικές λύσεις. Οπως χαρακτηριστικά λέγουν πολλοί επιχειρηματίες-θύματα των τραπεζών "Πλέον δεν διαλέγουμε τοκογλύφους, απορρίπτουμε την τοκογλυφία". Ανάμεσα σε όσους γνωρίζουν πολύ καλά το τραπεζικό σύστημα, δεν υπάρχει κανείς που έχει ακόμα έστω και ίχνη αισιοδοξίας για το μέλλον του στην Ελλάδα. Η πορεία αναμένεται να είναι πολυτάραχη και το μέλλον αβέβαιο. Αυτό είναι βέβαιο. Αυτά για αρχή.... Στο θέμα θα επανέλθουμε σύντομα, μάλλον παράλληλα με τους Εισαγγελείς που, ευτυχώς για την Χώρα, εξακολουθούν να στέκονται στο ύψος της αποστολής των. Αυτοί με τους δικαστικούς και με την Εκκλησία είναι αυτοί που κρατάνε αυτό τον Λαό ακόμα όρθιο. Τα άλλα έχουν σχεδόν καταρρεύσει.... ενώ κάποιοι οικονομισάριοι, κοματικοδίαιτοι και λοιποί επιτήδειοι ανοίγουν σαμπάνιες. Αυτή είναι η Ελλάδα, όπως θα έλεγε και ο κ. Σημίτης. 

 

20 ΚΑΙΡΙΑ ΑΝΑΠΑΝΤΗΤΑ ΕΡΩΤΗΜΑΤΑ

Στις τάξεις όσων γνωρίζουν καλά τα θέματα των τραπεζών, υπάρχουν πολλά εύλογα ερωτήματα και προβληματισμοί. Σημειώνουμε τα πιο σημαντικά:

·           Τι εξυπηρετεί η συγχώνευση Εθνικής-ALPHA BANK αφού δεν αναμένεται να έχει ούτε μία θετική επίπτωση για τους καταναλωτές

·           Γιατί η ALPHA και όχι άλλο σχήμα συγχώνευσης της Εθνικής

·           Γιατί όχι συγχώνευση με άλλες τράπεζες του ευρύτερου κρατικού τομέα

·           Τι θα γίνει εάν καταδικαστεί κάποιος ή κάποιοι από τα ανώτατα στελέχη της νέας "υπερτράπεζας"

·           Πως θα λειτουργεί στο μεταξύ η τράπεζα με διοικητή και ανώτατα στελέχη υπό κατηγορία

·           Πως γίνεται πολίτης που καθυστερεί κάποιες δόσεις δανείου να βγαίνει σε βάρος του διαταγή πληρωμής, να αρχίζουν πλειστηριασμοί, να καταγράφεται στα δυσμενή των τραπεζών και να μην μπορεί να ξαναπάρει καρνέ επιταγών, πιστωτική κάρτα, εορτοδάνειο, διακοποδάνειο και να τον αποκαλεί ο πρώην ΥΠΕΘΟ κ. Γιάννος Παπαντωνίου "μπαταχτζή" ενώ, παρά την σε βάρος της διαταγή πληρωμής, η ALPHA BANK να είναι "αξιοπρεπής" και να γίνεται ένα με την Εθνική Τράπεζα που είναι δημιούργημα του Ελληνικού Λαού (και όχι βέβαια του κ. Καρατζά)

·           Τι θα γίνει εάν προκύψει ανάγκη διορισμού Επιτρόπου στην τράπεζα σε περίπτωση καταδίκης

·           Ποιός αποφάσισε πριν γίνει η Γενική Συνέλευση της Εθνικής για την ανανέωση της θητείας του κ. Καρατζά εναντίον του οποίου είναι σίγουρο ότι μέτοχοι θα καταθέσουν πρόταση μομφής

·           Ποιός έδωσε εξουσιοδότηση στον κ. Καρατζά να υπερβαίνει τα δικαιοπρακτικά επιτόκια, αδιαφορώντας για την πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου που κάνει τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών τοκογλυφικά

·           Γιατί δεν καταργείται πια ο νόμος που ορίζει τον Υπουργό Οικονομικών εκπρόσωπο των ταμείων-μετόχων της τράπεζας που αλλοιώνει τη βούληση των μετόχων της τράπεζας

·           Γιατί τα πιστοποιητικά των ορκωτών ελεγκτών δεν αναφέρουν τίποτα για τις εν δυνάμει διεκδικήσεις των πελατών αλλά νομιμοποιούν έσοδα που, κατά τους πελάτες είναι τοκογλυφικά

·           Τι εποπτικό ρόλο παίζει ή, καλύτερα, γιατί δεν παίζει κανένα εποπτικό ρόλο η Τράπεζα Ελλάδος

·           Ποιός ή ποιοι έχουν οδηγήσει το τραπεζικό σύστημα στον πυθμένα της ανυποληψίας των πολιτών

·           Ποιός "εγκέφαλος" πιστεύει ότι το νέο σχήμα με τόσο δυσκίνητο όγκο θα είναι λειτουργικό ενώ ήδη η Εθνική ήταν επιχειρηματικά και λειτουργικά "άκαμπτος δεινόσαυρος"

·           Γιατί δεν εφαρμόσθηκε ποτέ στην Εθνική η μελέτη αναδιοργάνωσης προ δεκαετίας που είχε στοιχίσει τότε 400 εκ.

·           Πιστεύουν σοβαρά ότι θα πιάσουν ποτέ πελάτη μη-Ελληνα στην Ευρώπη

·           Γιατί χωλαίνουν μόνιμα οι μονάδες της Εθνικής στο εξωτερικό

·           Τι θα γίνει με τα στελέχη που συνέχεια παρουσιάζουν προβλήματα νομιμότητας, καταχρήσεις, εξαφανίσεις κλπ.

·           Τι θα μείνει μετά από τις διεκδικήσεις των θυμάτων-πελατών που είναι τεράστιες μπροστά στα κεφάλαια και την περιουσία της τράπεζας

·           Γιατί όλοι μιλάνε για το ευοίωνο μέλλον του νέου σχήματος ενώ κανείς δεν αναφέρει τίποτα για την επιτακτική ανάγκη αλλαγής της νοοτροπίας του προσωπικού και της αντίληψης του καθήκοντος τόσο απέναντι στην τράπεζα όσο και στους νόμους.

 


Δάνεια: Προηγούμενη Σελίδα        Δάνεια: Αρχική Σελίδα        Δάνεια: Προηγούμενη Σελίδα
Advertised by Ati Advertising on se.gr